Замечаете вы или нет, хотите вы этого или нет, но с развитием экономики нашей страны в повседневную жизнь все больше и больше входят понятия, связанные с деньгами и финансами. Кредит, инвестиции, акции, бюджет – все эти слова плавно перетекают из мира бизнеса в наш с вами обычный мир, в наши семьи и наши квартиры.

Естественно, что большинству людей не хватает знаний о финансах и инструментах обращения с деньгами. Однако искать и получать эти знания, хотя бы самые элементарные, просто жизненно необходимо. Иначе многие из нас рискуют переоценить свои финансовые силы и сесть в долговую яму.

ОТСУТСТВИЕ НАВЫКА УПРАВЛЕНИЯ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ ТАК ЖЕ ОПАСНО ДЛЯ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ, КАК НЕУМЕЛОЕ ВОЖДЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ.

Когда человек ещё молод, большая часть заработанного тратится на потребление, так много вокруг того, что хочется купить… Но, парочка ударов судьбы, и человек начинает задумываться, на что, собственно говоря, он тратит деньги и что может ожидать его в будущем. Голова начинает работать несколько в ином направлении, более прагматичном. Как правило, даже люди с финансовым образованием, финансово безграмотны, профессия получена для работы, а дома: «как Бог на душу положит». Рано или поздно наступает момент «прозрения» и поиска путей решения проблемы. Любой нормальный человек хочет предсказуемости своего будущего и защищённости. Как поётся в некогда популярной песне: «Желают знать, желают знать, что было и что будет». Сфера финансов не является исключением, точнее сказать она является определяющей на нашем жизненном пути. Финансы, экономика – это основа человеческих взаимоотношений. Любой взрослый человек «работает», ежедневно зарабатывая деньги, тратя на «экономику» более трети своей жизни. Поэтому экономика – это основа основ, и чем раньше вы приступите к её изучению, тем меньше «приключений» вас ожидает в жизни.

Финансовая грамотность определяется не наличием диплома по этому направлению, ни знанием терминов, ни знанием экономической теории. Финансово грамотный человек – это, прежде всего, практик, умеющий применять экономические знания в реальной жизни. Знания без практики мертвы.

Личные финансы, а собственно говоря, что мы подразумеваем под этим понятием, какой смысл в него вкладываем? В понятие личные финансы входят: наши доходы, расходы и накопления. В чём заключается управление личными финансами? Если упрощённо, то при грамотном управлении, у нас всегда должно быть достаточно денежных средств, для удовлетворения своих потребностей. Как этого добиться? Путь к финансовой свободе лежит через несколько этапов:

1. Жить по средствам. Тратить меньше, чем зарабатывать.

2. Ежемесячное отчисление части своих доходов в накопления (резервный фонд или инвестиции). Доля отчислений должна быть не менее 10 %. Размер отчислений напрямую зависит от уровня доходов семьи, чем выше доход, тем больше отчисления. В данном случае подразумевается увеличение отчислений в процентном отношении к доходу. Малообеспеченной семье и 10 % откладывать достаточно сложно, семья же с высоким уровнем дохода может откладывать и 80 % своих доходов. В любом случае, чем больше, тем лучше, естественно при этом вы должны себя чувствовать достаточно комфортно. Если вы запланировали слишком большие отчисления, и это вас обременяет, пересмотрите свои планы. Жизнь нам даётся только один раз, и ни кто вам не компенсирует то время, что вы провели в «нужде» по собственной инициативе. Деньги не стоят таких жертв…

3. Создание резервного фонда. Резервный фонд, или «заначка на чёрный день» создается для преодоления временных неудач возникших в вашей жизни. Исходя из своих целей, резервный фонд размещается в надёжных, высоколиквидных активах, как правило, имеющих доходность ниже уровня инфляции (банковские депозиты и облигации). Несмотря на то, что активы имеют отрицательную доходность, вкладывать средства резервного фонда в эти активы необходимо. Относитесь к этому спокойно, просто скажите себе: «потери от отрицательной доходности – это моя плата за страховку, от неприятностей». Естественно размер резервного фонда должен быть оптимален. Слишком «раздутый» резервный фонд принесёт вам убытки в виде упущенной выгоды. Рекомендации по размеру резервного фонда находятся в интервале, от 3 до 12 ваших расходных месячных бюджетов. Конкретное решение по размеру вашего резервного фонда вы должны принять самостоятельно. В качестве обоснования размера фонда, можно использовать методы оценки рисков семьи, чем выше риски несёт семья, тем больше размер резервного фонда. Немаловажным фактором является «комфортность» резервного фонда. Если вы «ужали» свой резервный фонд до минимума, и при этом чувствуете себя «сидящим на пороховой бочке», будет лучше, если вы увеличите размер фонда, по крайней мере, спать будете спокойно.

     4. Инвестирование. Инвестирование – это долгосрочное вложение капитала, подразумевающее возврат вложенных средств и получение прибыли. Инвестиции – это те же накопления, только в отличие от резервного фонда, их доходность должна, как минимум, быть не ниже инфляции. Точнее сказать, инвестиции делаются для того, чтобы заработать, деньги можно не только сохранить, но и приумножить. Вот здесь-то и начинается самое интересное. Если раньше вы должны были постоянно работать, чтобы заработать деньги, то инвестиции позволяют зарабатывать без ежедневных усилий. Да инвестирование так же требует времени, но по сравнению с работой, времени тратится совсем немного. В данном случае, я не имею в виду профессиональных инвесторов, для них инвестирование – это ежедневная, подчас достаточно тяжёлая работа. Инвестируя свои сбережения, вы заставляете свои деньги работать на вас, деньги начинают приносить вам деньги.

Мы живем не в в